Kautionsversicherungen für das Baugewerbe, Baunebengewerbe und Handwerk
Auftraggeber verlangen ein hohes Maß an Sicherheit, wenn es um die Auftragsvergabe im Handwerk und Baugewerbe geht. Aufgrund des konservativen Verhaltens von Banken und Kreditinstituten im Rahmen von Bürgschaften und der bereitgestellten Gesamt-Kreditlinie des Unternehmens, rückt die Kautionsversicherung immer weiter in den Vordergrund. Die klassischen Bankbürgschaftslinien werden zunehmend enger (Stichwort Basel II) und somit schwinden Kreditrahmen und wichtige Wettbewerbsfaktoren. Zudem lassen sich Banken die Avalkredite recht teuer bezahlen. Anders sieht es jedoch mit der Kautionsversicherung aus – hier sparen Sie Geld, schaffen Liquidität und erhöhen Ihre Wettbewerbsfähigkeit.
Die Vorteile einer Kautionsversicherung für Gewerbebetriebe
Kurz und bündig, die Vorteile einer Bürgschaft über eine Kautionsversicherung:
- Keine Anrechnung des Bürgschaftsvolumen auf die Kreditlinie bei der Hausbank
- Ausweitung des Liquiditätsspielraumes
- Nach Bonitätsprüfung werden keine oder nur 20 bis 40% an Sicherheiten gefordert. Es ist KEINE 100-109 %ige Besicherung, wie es bei der Hausbank üblich ist, erforderlich.
- Günstige Beiträge für Bürgschaften
Die Kautionsversicherungen der VHV
VHV Kautionsversicherung Start
- Überjährige Bürgschaftslinie 5.000 € bis 25.000 €
- Maximale Einzelbürgschaft 5.000 € bis 10.000 €
- Ausführungsbürgschaft
- Mängelansprüche
- Vertragserfüllung inkl. § 650m BGB (FoSiG = Forderungssicherungsgesetz)
- Jederzeitige Vertragsänderung in VHV Kaution Standard oder VHV Kaution Spezial möglich
VHV Kautionsversicherung Standard
- Überjährige Bürgschaftslinie 10.000 € bis 2.500.000 €
- Maximale Einzelbürgschaft 10.000 € bis 250.000 €
- Ausführungsbürgschaft
- Mängelansprüche
- Vertragserfüllung inkl. § 650m BGB (FoSiG)
- Halber Jahresbeitrag für die ab dem 01.07. eines Kalenderjahres eingereichte Neuanträge
- Jederzeit auf Tarif Spezial erweiterbar
- Vereinfachte Risikoprüfung bis 1.000.000 € Bürgschaftslinie
VHV Kautionsversicherung Spezial
- Überjährige Bürgschaftslinie 10.000 € bis 2.500.000 €
- Maximale Einzelbürgschaft 10.000 € bis 250.000 €
- Ausführungsbürgschaft
- Mängelansprüche
- Vertragserfüllung inkl. § 650m BGB (FoSiG)
- Anzahlung/Vorauszahlungsbürgschaft
- Bauhandwerkersicherung nach § 650f BGB
- Bietungsbürgschaft
- Halber Jahresbeitrag für die ab dem 01.07. eines Kalenderjahres eingereichte Neuanträge
- Vereinfachte Risikoprüfung bei Bürgschaftslinien unter 500.000 €
Welche Arten von Bürgschaften können abgerufen werden?
| VHV Kautionsversicherung START | VHV Kautionsversicherung Standard | VHV Kautionsversicherung Spezial | |
|---|---|---|---|
| Ausführungsbürgschaft | ja | ja | ja |
| Mängelansprüche Bürgschaft | ja | ja | ja |
| Vertragserfüllungsbürgschaft | ja | ja | ja |
| Bietungsbürgschaft | nein | nein | ja |
| Anzahlung- o. Vorauszahlungsbürgschaft | nein | nein | ja |
| Bauhandwerkersicherung nach § 650f BGB | nein | nein | ja |
VHV Kautionsversicherung
Die VHV Kautionsversicherung mit Sitz in Hannover ist ein erfahrener, zuverlässiger und günstiger Partner für Kautionsversicherungen bzw. Bürgschaftsversicherungen. Es werden ingesamt drei Produkte mit unterschiedlichen Bürgschaftsrahmen für flexible und maßgeschneiderte Bürgschaften angeboten: Die VHV Kautionsversicherung START, VHV Kautionsversicherung Standard und die VHV Kaution Spezial. Alle Bürgschaftsversicherungen richten sich an gewerkausführende Unternehmen der Baubranche. Zu den Zielgruppen zählen Unternehmen des Bauhaupt- u. Baunebengewerbes.
VHV Kautionsversicherung Film - Die Kautionsversicherung einfach erklärt
Wie funktioniert die Kautionsversicherung über einen Bürgschaftsrahmen?
Die Höhe des gesamten Bürgschaftsrahmens orientiert sich an der höchsten Einzelbürgschaft.
Beispiel Kautionsversicherung Standard:
Es werden eine Ausführungsbürgschaft in Höhe von 30.000 EUR und zwei Mängelansprüche Bürgschaften in Höhe von jeweils 15.000 EUR benötigt. Gemäß der Tarifbestimmungen muss ein Bürgschaftsrahmen in Höhe von 100.000 EUR gewählt werden, da die Einzelbürgschaft nicht mehr als 30.000 EUR des Gesamt-Bürgschaftsrahmens betragen darf. Die zwei Mängelansprüche Bürgschaften werden aus den verbleibenden 70.000 EUR des Bürgschaftsrahmens bedient. Der Restbetrag des Bürgschaftsrahmens (40.000 EUR) kann für weitere Bürgschaften in freier Stückelung (max. 30.000 EUR die Einzelbürgschaft) verwendet werden.
Weitere eingehende Informationen zu den VHV Kautionsversicherungen
Eingehende Informationen zum den Produkten, deren Möglichkeiten und den Kosten erhalten Sie über die jeweiligen Produktbeschreibungen:
Hier finden Sie die Versicherungsbedingungen und Prospekte zu den hier angebotenen Bürgschaftsversicherungen.
Die Arten von Bürgschaften kurz erklärt
Ausführungsbürgschaft
Die Ausführungsbürgschaft sichert die vertraglichen Verpflichtungen des Versicherungsnehmers / Auftragnehmers für die Ausführungsphase bis zur Abnahme der Bauleistung ab (in der Regel 5 –10 % der Auftragssumme).
Gewährleistungsbürgschaft / Mängelansprüchebürgschaft
Die Gewährleistungsbürgschaft dient der Absicherung von Mängelansprüchen des Auftraggebers innerhalb der Gewährleistungsfrist. Die Höhe des Sicherheitseinbehaltes, der mit der Bürgschaft abgelöst wird, beträgt in der Regel 3 – 5 % der Bausumme. Die Gewährleistungsfrist wird im Bauvertrag geregelt.
Vertragserfüllungsbürgschaft
Im Rahmen eines Auftrages haftet der Versicherungsnehmer für die vertragsgemäße Erfüllung bzw. ordnungsgemäße Ausführung der vereinbarten Leistung in der Regel in einem Umfang von 5 bis 10 % der Bausumme. Die Vertragserfüllungsbürgschaft umfasst die Ausführungsphase und die Gewährleistungsfrist.
Bietungsbürgschaft
Bei der Bietungsbürgschaft steht der Versicherer dafür ein, dass der Versicherungsnehmer während der Dauer der Ausschreibung sein Angebot nicht zurückzieht und für den Fall des Zuschlags innerhalb einer bestimmten Frist die Vertragserfüllungsbürgschaft beibringt.
Anzahlungsbürgschaft / Vorauszahlungsbürgschaft
Die Anzahlungs- bzw. Vorauszahlungsbürgschaft dient zur Absicherung von Anzahlungen oder Vorauszahlungen für ein Bauvorhaben. Sie schützt den Auftraggeber vor der Insolvenz des Auftragnehmers (Versicherungsnehmer). Anzahlungsbürgschaften sind vor allem im Maschinen- und Anlagenbau üblich, da hier sehr hohe Kosten für die Anschaffung von Material entstehen, sichert sich der Auftragnehmer durch eine Vorauszahlung ab.
Bauhandwerkersicherungsbürgschaft
Die Bauhandwerkersicherungsbürgschaft ermöglicht Bauhandwerkern sich gegen Forderungsausfälle oder Insolvenz ihrer Auftraggeber (Versicherungsnehmer) zu schützen.
Bitte beachten: Die Bietungsbürgschaft, Anzahlungsbürgschaft / Vorauszahlungsbürgschaft und Bauhandwerkersicherungsbürgschaft sind ausschließlich uber die VHV Kautionsversicherung Spezial erhältlich!
Die Vertragsbeziehungen der Kautionsversicherung
Diese Grafik stellt Ihnen die vertraglichen Beziehungen dar. Ihr Auftraggeber verlangt Sicherheiten. Sie verfügen über einen Bürgschaftsrahmen der Ihnen über die VHV Kautionsversicherung bereitgestellt wurde. Die Kautionsversicherung übernimmt diese Sicherheiten für ein festgelegtes Entgelt. Ihr Auftraggeber erhält im Gegenzug vom Versicherer eine Bürgschaftsurkunde.
Die Leistungsprozesse einer Kautionsversicherung
Die folgende Grafik stellt die gängigsten Bürgschaftsarten auf einem Zeitstrahl dar.
Erforderliche Prüfungsunterlagen zur Kautionsversicherung bei Neuanträgen
- vollständig ausgefüllter Online-Antrag auf Kautionsversicherung Start, Standard oder Spezial
- Bei einer Bürgschaftslinie von unter 500.000,— EUR im Tarif Kaution Spezial bzw. unter 1.000.000 EUR im Tarif Kaution Standard, erfolgt eine vereinfachte Bonitätsprüfung.
Weitere erforderliche Unterlagen zum Antrag auf VHV Kautionsversicherung (Tarif Standard und Spezial)
Bürgschaftslinien über 1.000.000 EUR im Tarif VHV Kaution Standard:
- testierter Jahresabschluss
- aktueller Handelsregisterauszug (bei Personen-und Kapitalgesellschaften und e.K.)
- Gewerbeanmeldung (bei Einzelunternehmen)
Bürgschaftslinien über 500.000 EUR im Tarif VHV Kaution Spezial:
- testierter Jahresabschluss
- aktueller Handelsregisterauszug (bei Personen-und Kapitalgesellschaften und e.K.)
- Gewerbeanmeldung (bei Einzelunternehmen)
Erforderliche Prüfungsunterlagen zur Kautionsversicherung bei Neugründungen (Existenzgründungen)
Erfolgte die Neugründung innerhalb der letzten 12 Monate, so werden folgende Unterlagen benötigt:
- Bei Einzelfirmen:
- Online-Antrag auf Kautionsversicherung, Fragebogen f. Neugründungen
- Bei Personen-und Kapitalgesellschaften:
- Online-Antrag auf Kautionsversicherung, Fragebogen f. Neugründungen
Service der VHV Versicherung
- Kostenfreies VHV Kreditportal
- Online-Verwaltung der Bürgschaften / Online-Bürgschaftsanträge
- Online-Beantragung Bürgschaftslinienerhöhung
- Übersicht der Vertragsdaten / Vertragsänderungen
- Umgehende Ausstellung der Bürgschaftsurkunden
- Keine Ausstellungsgebühren für Normbürgschaften
Für welche Betriebsarten ist die VHV Kautionsversicherung zu beantragen?
Einen Antrag auf VHV Kautionsversicherung kann von folgenden Unternehmen des Bauhauptgewerbes und Baunebengewerbes gestellt werden:
| Abdichtungsbetrieb | Bautenschutzbetrieb | Klinkerverkleidungsbau |
| Akustikbau | Industrieanstrichbetrieb | Konstruktionsmechaniker (Bauschlosserei) |
| Innenausbau | Betonbau | Kunstschlosser (Bauschlosserei) |
| Sanitärinstallationsbetrieb | Betonstahlamierungsbetrieb | Kunstverglasungsbetrieb |
| Heizungsinstallationsbetrieb | Blitzschutzanlagenbauer | Landschaftsbau |
| Klimatechinkinstallationsbetrieb | Bodenleger | Lüftungsinstallationsbetrieb |
| Anstreicher | Estrichleger | Markisenbaubetrieb |
| Malerbetrieb | Fliesenleger | Maurer |
| Anlagenmechaniker (Bau) | Parkettleger | Messe- und Ausstellungsbau |
| Antennenbaubetrieb | Brunnenbaubetrieb | Möbelschreinerei |
| Elektroinstallationsbetrieb | Dachdeckerbetrieb | Möbeltischlerei |
| Asphaltierungsbetrieb | Dekorateur | Mosaiklegerbetrieb |
| Straßenbaubetrieb | Raumausstatter | Pfahlgründungsbaubetrieb |
| Aufzugsbaubetrieb | Drechslerei | Pflasterungsbetrieb |
| Bauschlosserei | Einreißarbeiten | Polstereibetrieb |
| Ausstellungsbaubetrieb | Eisenbiegebetrieb | Putzbetrieb (Bau) |
| Messebau | Flechtereibetrieb (Bau) | Tankreinigungsbetrieb |
| Backofenbaubetrieb | Stahlamierungsbetrieb | Rolladenbaubetrieb |
| Ofenbaubetrieb | Erdbewegungsbetrieb | Schallschutz-Isolierbetrieb |
| Baggerbetrieb | Elektroinstallationsbetrieb (auch Photovoltaik) | Schalungsbetrieb |
| Bau- und Kunstglasbetrieb | Fahrbahnmarkierungsbetrieb | Schlosserei |
| Glasereibetrieb | Fassadenbau | Schornsteinbaubetrieb |
| Baubetrieb | Fenster- und Türeinbaubetrieb | Schreinereibetrieb |
| Baggerbetrieb | Fernmeldebaubetrieb | Schweißbetrieb |
| Betonbohrbetrieb | Feuchtigkeitsabdichtungsbetrieb | Spenglereibetrieb |
| Hochbau | Flaschner | Stahlbau |
| Hoch- und Tiefbau | Fugbetrieb | Steinmetzbetrieb |
| Rohrleitungsbaubetrieb | Fußbodenleger | Steinsetzer |
| Kanalisationsbaubetrieb | Gartengestaltung | Tankanlagenbaubetrieb |
| Spezialtiefbaubetrieb | Gasinstallationsbetrieb | Tapezierer |
| Tiefbaubetrieb | Gerüstbau | Teppichbodenverleger |
| Straßenbau | Gipser | Treppenbau |
| Ingenieurbau | Stukkateurbetrieb | Tribünenbau |
| Wasserbau | Glaserei | Tunnelbau |
| Brückenbau | Gleisbau | Türeinbau |
| Baugrubenverankerungsbetrieb | Hallenbau (Stahlbau) | Wärmeschutzbau |
| Bauklempnerei | Herdsetzer | Wasserinstallationsbetrieb |
| Bausanierung | Isolierbetrieb | Zaunbau |
| Betonsanierungsbetrieb | Kachelofenbau | Zentralheizungsbau |
| Bauschreinerei | Kaminbau | Zimmerei |
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